올해 연말정산, 미리 준비하고 계신가요?
국세청이 제공하는 ‘연말정산 미리보기 서비스’는 단순한 계산기가 아닙니다.
정확한 환급액 예측과 전략적 절세를 위한 실전 도구입니다.
지금부터 제대로 준비하면, 13월의 보너스를 더 크게 만들 수 있습니다.
연말정산 미리보기, 언제 어떻게?
국세청 홈택스 및 손택스 앱을 통해 2025년 귀속 연말정산 미리보기 서비스를 제공 중입니다.
1~9월의 확정 지출 내역을 바탕으로, 10~12월 예상 지출을 입력하면
올해 세금 예상치와 환급 여부를 미리 확인할 수 있어요.
공동인증서 혹은 간편인증으로 로그인한 후,
‘연말정산 미리보기’ 메뉴에 접속하면 전년도 데이터 자동 불러오기 기능도 제공됩니다.
예상 지출 입력, 얼마나 정밀해야 할까?
가장 핵심은 ‘남은 3개월 지출 예측’입니다.
카드 사용, 의료비, 교육비 등 항목별로 예상치를 현실적으로 입력하면
내년 2월 최종 정산 결과와의 오차를 줄일 수 있어요.
예를 들어 의료비는 총급여의 3% 초과분만 공제되므로
예상 지출이 문턱을 넘을 수 있도록 계획하는 것이 중요합니다.
2025 연말정산 주요 세법 변화
✔ 혼인공제 신설: 혼인신고 부부 최대 100만원 세액공제
✔ 자녀·손자녀 공제 확대: 저출산 대응 차원에서 혜택 확대
✔ 월세 공제 확대: 총급여 8천만원 이하까지 가능, 한도 1천만원으로 상향
※ 해당 항목에 해당된다면 미리 서류 준비하세요!
신용카드 소득공제 전략
신용카드 공제는 총급여의 25% 초과분부터 적용됩니다.
그 이후 지출은 체크카드, 현금영수증, 대중교통·전통시장 등으로 돌리는 것이 유리합니다.
공제율이 높은 항목으로 집중 지출하는 전략이 절세 포인트입니다.
연금저축·IRP를 활용한 세테크
연금저축 + IRP 최대 900만원까지 납입 가능
세액공제율 12~15% 적용 → 연말 한도 채우기 강력 추천
여유 자금이 있다면 12월 이전에 납입 완료하세요.
고소득자일수록 절세 효과가 큽니다.
모의계산 기능 적극 활용하기
홈택스 모의계산 메뉴에서는 부양가족 수, 지출 항목, 총급여 등을 조정해
다양한 시나리오를 적용해볼 수 있습니다.
이 과정을 통해 어떤 조합이 환급에 유리한지 직접 확인할 수 있어요.
예) 의료비는 소득 낮은 배우자 쪽으로 집중 지출 → 공제 가능성 ↑
환급금 조회는 언제, 어디서?
최종 연말정산 결과는 보통 2월 말~3월 초에 확인 가능
홈택스 → 납부/환급 메뉴에서 지급 여부와 금액 확인 가능
회사 지급일정에 따라 급여 포함 또는 별도 입금됩니다.
Q&A
Q1. 미리보기 결과는 정확한가요?
A. 남은 지출 예측 정확도에 따라 실제 결과와 유사하게 나옵니다. 입력값이 중요합니다.
Q2. 체크카드와 현금영수증 중 어느 쪽이 유리한가요?
A. 공제율은 동일하나, 사용 습관에 따라 선택하시면 됩니다.
Q3. 연금저축은 무조건 공제되나요?
A. 한도 내 납입 시 세액공제되며, 조건 충족 시 최대 15%까지 가능
Q4. 월세 공제 조건은?
A. 총급여 8천만원 이하, 무주택자, 계약서+이체내역 제출 필요
Q5. 의료비 공제는 모두 가능한가요?
A. 총급여의 3% 초과분부터 가능하며, 부양가족 의료비도 포함됩니다.
